Реструктуризация микрокредита: как облегчить долговую нагрузку

Кредиты позволяют решить многие финансовые проблемы. Но порой их оплата становится для заемщиков настоящим испытанием. Даже оформляя выгодные микрокредиты онлайн, при резком ухудшении финансового положения клиентам бывает крайне трудно справиться со всеми регулярными обязательствами. Решить эту проблему позволяет реструктуризация. Она представляет собой законный способ сократить платежи, не прибегая к помощи сторонних организаций. 

 Чтобы избежать просрочек, нужно выгодно оформить микрокредит. Для этого поможет агрегатор Finmart по ссылке https://finmart.kz/zaimy/. 

Что такое реструктуризация микрокредита

Получить микрозайм не так сложно, как оплачивать его без просрочек и в полном объеме. При возникновении трудностей с микрокредитами порой единственным вариантом сокращения нагрузки по микрокредитам является реструктуризация. 

Данная услуга представляет собой изменение условий договора в пользу заемщика. При ее оформлении онлайн-микрокредит по-прежнему остается активным, но при этом клиенту становится проще его платить. Как это работает:

• Клиент обращается к кредитору;
• Заемщик заявляет о потребности в улучшении условий договора;
• Если представленные им обстоятельства, указывающие на ухудшение финансового положения, признаются серьезными, кредитор удовлетворяет просьбу;
• За счет проведения реструктуризации клиент платит по микрокредиту меньше, что позволяет не выйти на просрочку, сохранив статус благонадежного и ответственного заемщика. 

Обычно данная услуга не затрагивает мини-кредит, потому что платежи по нему не разбиваются. Заемщик платит один взнос, полностью погашая свои обязательства перед организацией. Если же договор обуславливает клиента погашать классический онлайн микрокредит на карту, с минимум 6 платежами, то по нему оформление реструктуризации вполне доступно. Главное – знать особенности оказания услуги и ее возможности. 

Причины для реструктуризации микрокредита

Основная причина оформить реструктуризацию связана со стремлением снизить кредитную нагрузку. Обычно этому предшествует:

• Сокращение заработной платы или увольнение с работы;
• Увеличение ставки, например, при оформлении «плавающего» микрокредита, по которому нет фиксированных условий;
• Получение новой ссуды, которая существенно увеличивает долговую нагрузку заемщика;
• Потеря трудоспособности, в том числе временная, которая отражается на доходах клиента;
• Увеличение расходов и пр. 

Указанные причины вынуждают заемщика обращаться к кредитору, чтобы сократить свои обязательства. Для этого используется реструктуризация, которая позволяет снизить размер взносов. 

Процесс реструктуризации микрокредита

Недостаточно взять и отказаться платить по микрокредиту, который стал неподъемным. Это испортит кредитную историю и увеличит долги за счет начисления штрафов и пеней. Лучшим вариантом станет оформление реструктуризации, которое станет доступна после контакта со специалистом МФО и заполнением соответствующей анкеты. 

Действия заемщика должны включать:

• Получение справки об ухудшении материального положения. Например, можно взять справку 2-НДФЛ, где указано уменьшение заработка, либо выписку с зарплатного счета. Тип документа может быть любым, в соответствии с требованиями кредитора. Главное, чтобы было доказательство снижения реальных доходов;
• Оповещение компании о проблемах. Лучше прийти в офис с набором документов, либо отправить их по почте заказным письмом;
• Подписание документов. Если кредитор одобрит изменение условий, клиент получит новый договор, но при этом ранее выданный микрокредит онлайн на карту не будет закрыт, однако, гасить его станет чуть проще. 

Оформление реструктуризации доступно лишь единожды. Если заемщик уже изменил условия договора, он не может подать заявку на улучшение кредитных условий снова. В случае еще большего ухудшения платежеспособности стоит либо оформить новый микрокредит, ставка по которому будет ниже текущей, либо попробовать иные способы снижения кредитной нагрузки. Самым распространенным из них является рефинансирование микрокредита – получение займа на иных условиях в новом МФО для покрытия текущих долгов. 

Потенциальные преимущества и недостатки

В целом, регулярно оформляющим микрокредит в Казахстане заемщикам проведение реструктуризации нужно крайне редко. Обычно к такой услуге прибегают те, кто взял крупную сумму заемных средств на длительный срок, но в процессе выдачи микрокредита столкнулся с реальными финансовыми проблемами. В такой ситуации обращение к организации для снижения размеров взносов – действенный способ без просрочек и ухудшения кредитной истории сократить платежи, при этом лишний раз не прибегая к услугам сторонних финансовых организаций.

При этом стоит отметить и минусы данной услуги. Так, не все банки в КЗ готовы реструктурировать микрокредиты клиентам. Причина банальна: снижение долговой нагрузки либо увеличивает срок возврата выданного микрозайма, либо требует от компании идти на уступки, уменьшая ставку и, соответственно, переплату по микрокредиту. 

Советы по успешной реструктуризации

Изменение условий по микрокредиту доступно не всем заемщикам. Порой банки отказывают в снижении нагрузки, аргументируя свое решение тем, что у клиента есть возможность погашать займ в срок. Поэтому не стоит думать, что сразу после подачи заявки МФО уменьшат платежи: возможно, будет отказ и придется искать новые способы для погашения микрокредитов в срок и в полном объеме.

Одобренная реструктуризация – прерогатив тех, кто правильно оформил заявление и предоставил актуальные данные об ухудшении финансового положения. В случае получения отказа стоит уточнить причины: возможно, достаточно внести недостающие данные или же предоставить новые справки для изменения решения кредитора.

Анжела Аракелян